La Banque de Russie a décidé de durcir la réglementation de l’émission de prêts à la consommation non garantis aux Russes empruntés à partir du 1er octobre, a déclaré le régulateur.
« Le conseil d’administration de la Banque de Russie a décidé d’augmenter les primes par rapport aux ratios de risque pour les prêts à la consommation non garantis en roubles accordés à partir du 1er octobre 2021 » , indique le communiqué.
Il est à noter que le durcissement de la réglementation interviendra sur les prêts d’une valeur élevée du coût total du prêt et les prêts accordés aux emprunteurs fortement endettés.
La Banque de Russie explique la nécessité d’une telle étape par le fait que dans le contexte de la reprise économique, la tendance à la croissance accélérée de la dette dans le segment des prêts à la consommation non garantis se poursuit. Ainsi, en mai, la dette des citoyens sur les prêts non garantis a augmenté de 2,2%, en juin de 2%. Les taux de croissance des prêts les plus élevés sont observés dans les grandes banques universelles, qui augmentent activement les prêts à la consommation pour diversifier leurs activités.
De plus, les normes d’octroi de crédit s’affaiblissent, avec notamment une augmentation du poids de la dette des emprunteurs. La valeur moyenne de la charge de la dette sur les crédits à la consommation au deuxième trimestre a augmenté de 4 points de pourcentage et a atteint un niveau élevé de 61,1%. La part des prêts avec un impôt sur le revenu supérieur à 80% dans les décaissements du deuxième trimestre 2021 s’élevait à 30,3%, soit une augmentation de 0,6 point de pourcentage.
Les durées des prêts de trésorerie sont allongées : la part des prêts accordés par les banques au premier trimestre de cette année pour une durée supérieure à 5 ans s’élève à 18 %, soit une augmentation de 3 points de pourcentage par rapport au précédent point final. L’augmentation des échéances permet de limiter la charge de mensualités de l’emprunteur, mais en même temps conduit à un montant plus important des versements pendant toute la durée du prêt. Les données historiques sur la qualité du crédit des banques indiquent que les prêts à la consommation à long terme non garantis ont des taux de défaut nettement plus élevés.
«La croissance accélérée des prêts à la consommation non garantis, non soutenue par une augmentation proportionnelle des revenus des ménages et l’afflux de nouveaux emprunteurs, combinée à une baisse des normes de crédit, conduit à l’accumulation de risques par les banques, ainsi qu’à une augmentation de la le fardeau de la dette de la population» , a conclu le régulateur.